Arbitro Assicurativo: cos’è e come funziona il nuovo strumento per risolvere le controversie con la tua assicurazione

• L’Arbitro Assicurativo (AAS) è operativo dal 15 gennaio 2026 e ti permette di risolvere una controversia con la tua compagnia o il tuo intermediario assicurativo in modo rapido ed economico.
• Il ricorso si presenta solo online, costa 20 euro (rimborsati se vinci) e non richiede l’assistenza di un avvocato.
• Prima di rivolgerti all’Arbitro devi aver già presentato un reclamo alla compagnia o all’intermediario, senza aver ottenuto risposta soddisfacente nei 45 giorni successivi.

Hai avuto un problema con la tua assicurazione auto, sulla vita o su un altro contratto assicurativo? Sai già che andare in giudizio è costoso, lungo e spesso scoraggiante. Da gennaio 2026 esiste un’alternativa concreta: l’Arbitro Assicurativo, un organismo indipendente e imparziale che decide le controversie tra consumatori e compagnie assicurative. In questo articolo trovi tutto quello che ti serve sapere per capire come funziona, chi può usarlo e quanto costa.

Cos’è l’Arbitro Assicurativo

L’Arbitro Assicurativo (AAS) è un sistema di risoluzione alternativa delle controversie in materia assicurativa. Si tratta di un organismo indipendente e imparziale, istituito presso l’IVASS – Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni – la cui segreteria tecnica gestisce le procedure senza però partecipare alle decisioni.

Le decisioni sono affidate a un Collegio composto da 5 membri, che rappresentano i diversi soggetti coinvolti nella controversia: una composizione pensata per garantire equilibrio e imparzialità.

L’AAS è uno strumento alternativo alla negoziazione assistita e alla mediazione: se scegli una di queste strade, le altre restano disponibili solo in via alternativa ai fini di un eventuale giudizio. Se la decisione dell’Arbitro non ti soddisfa, puoi sempre rivolgerti all’Autorità giudiziaria. L’AAS non chiude le porte al tribunale: le lascia aperte.

L’Arbitro Assicurativo nasce per colmare un vuoto. Prima della sua istituzione, chi aveva una disputa con la propria compagnia assicurativa aveva meno strumenti rispetto a chi litigava con una banca o un intermediario finanziario. Oggi il panorama è completo: accanto all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), istituito dalla Banca d’Italia, e all’Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF), istituito dalla Consob, si aggiunge l’AAS per il settore assicurativo.

Scopri di più su È legale dormire in macchina? Cosa dice la legge in Italia

Vuoi una consulenza legale sull'argomento? Chiedi Gratis ad un Avvocato

• +3000 avvocati pronti ad ascoltarti
• Consulenza Legale Online - Telefonica, in webcam, scritta o semplice preventivo gratuito
• Anonimato e Riservatezza - La tua consulenza verrà letta solo dall'avvocato che accetterà di rispondere

Richiedi una Consulenza

Chi può rivolgersi all’Arbitro Assicurativo

Possono presentare ricorso all’AAS:

• il contraente, l’assicurato e il beneficiario di un contratto assicurativo;
• il danneggiato che può agire direttamente contro l’impresa assicurativa – per esempio in caso di RC Auto.

Il ricorso può essere presentato contro un’impresa di assicurazione e/o un intermediario assicurativo. Non è necessaria l’assistenza di un avvocato o di un procuratore: il sistema è pensato per essere accessibile direttamente dal consumatore.

Quali controversie possono essere trattate dall’Arbitro Assicurativo?

L’AAS è competente per le controversie che derivano da un contratto di assicurazione e che riguardano:

• l’accertamento di diritti, anche risarcitori;
• obblighi e facoltà inerenti alle prestazioni e ai servizi assicurativi;
• l’inosservanza delle regole di comportamento previste dal Codice delle assicurazioni private (D.Lgs. 209/2005).

Restano invece escluse dalla competenza dell’AAS le controversie rimesse alla CONSAP (come i sinistri gestiti dal fondo di garanzia delle vittime della strada) e quelle relative ai cosiddetti “grandi rischi“, quali i corpi di veicoli ferroviari, aerei, marittimi, lacustri e fluviali.

L’Arbitro decide esclusivamente sulla base dei documenti presentati dalle parti: non può disporre autonomamente nuove perizie, né acquisire testimonianze o dichiarazioni verbali. Questo significa che la qualità e la completezza della documentazione che presenti è determinante.

Ti potrebbe interessare anche Avvocato assicurativo: chi è, cosa fa e quando può esserti utile

Come si presenta il ricorso e quali requisiti richiede

Il ricorso si presenta esclusivamente online, attraverso il portale dedicato adr.arbitroassicurativo.org. Prima di farlo, devi però aver rispettato alcune condizioni:

1. aver già presentato un reclamo scritto alla compagnia o all’intermediario assicurativo – questa è una condizione di ammissibilità del ricorso, non un passaggio facoltativo;
2. devono essere trascorsi 45 giorni dal reclamo senza aver ricevuto risposta, oppure aver ricevuto una risposta che non ti ha soddisfatto;
3. non devono essere passati più di 12 mesi dalla data del reclamo;
4. i fatti contestati non devono risalire a più di 3 anni dalla data del reclamo.

Se non hai ancora presentato il reclamo, inizia da lì. Senza quel passaggio, il ricorso all’AAS non è ammissibile.

Quanto costa l’Arbitro Assicurativo?

Il costo per presentare ricorso è di 20 euro. Se il ricorso viene accolto in tutto o in parte, la controparte – cioè l’impresa o l’intermediario – è tenuta a rimborsarti questa somma. In caso contrario, i 20 euro restano a tuo carico.

Si tratta di un costo pensato per rendere lo strumento accessibile a chiunque, anche per controversie di importo contenuto che non varrebbero economicamente un ricorso in giudizio.

LEGGI ANCHE Posso intestare l’assicurazione auto a un’altra persona?

Quali sono i tempi di decisione e gli effetti

Il Collegio decide entro 180 giorni dalla presentazione del ricorso. Nei casi più complessi, questo termine può essere prorogato una sola volta fino a ulteriori 90 giorni.

La decisione dell’AAS non è vincolante: la compagnia o l’intermediario non sono obbligati ad adeguarsi. Tuttavia, se non rispettano la decisione, l’inadempimento viene pubblicato sul sito dell’Arbitro per 5 anni e deve restare visibile per 6 mesi sul sito dell’impresa o dell’intermediario (o affissa nei locali fisici in assenza di un sito). Si tratta di una pressione reputazionale significativa, che nella pratica spinge la grande maggioranza degli operatori ad adeguarsi.

A conti fatti, l’Arbitro Assicurativo è uno strumento concreto e accessibile per chi ha una disputa con la propria compagnia assicurativa o con un intermediario. Costa poco, non richiede un avvocato e decide in tempi certi. Non è la soluzione giusta per ogni controversia – soprattutto quelle che richiedono accertamenti tecnici complessi – ma per la grande maggioranza dei casi quotidiani rappresenta un’alternativa valida al giudizio ordinario.

Se hai già presentato un reclamo e non hai ottenuto risposta soddisfacente, puoi valutare di presentare ricorso sul portale dell’AAS. Se invece non sai da dove cominciare o hai dubbi sulla tua situazione specifica, rivolgiti a un avvocato esperto in diritto delle assicurazioni per una consulenza gratuita.

Arbitro assicurativo – Domande frequenti

Fonti e riferimenti normativi

• D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209 – Codice delle assicurazioni private, art. 187.1
• D.Lgs. 6 settembre 2005, n. 206 – Codice del consumo, art. 141
• D.M. 6 novembre 2024, n. 215 del Ministro delle Imprese e del Made in Italy, di concerto con il Ministro della Giustizia, su proposta dell’IVASS (GU Serie Generale n. 6 del 9 gennaio 2025)
• Provvedimento IVASS n. 106122 del 23 maggio 2025
• Direttiva UE 2016/97 (Insurance Distribution Directive), art. 15
• Sito ufficiale dell’Arbitro Assicurativo: www.arbitroassicurativo.org
• Portale per presentare ricorso: adr.arbitroassicurativo.org
• IVASS: arbitro assicurativo
• Ministero delle Imprese e del Made in Italy: arbitro assicurativo Mimit

Vuoi una consulenza legale sull'argomento? Chiedi Gratis ad un Avvocato

• +3000 avvocati pronti ad ascoltarti
• Consulenza Legale Online - Telefonica, in webcam, scritta o semplice preventivo gratuito
• Anonimato e Riservatezza - La tua consulenza verrà letta solo dall'avvocato che accetterà di rispondere

Richiedi una Consulenza