Smurfing: cos’è, come riconoscere la truffa e difendersi con il supporto di un legale

• Lo smurfing è una pratica consistente nel frazionamento di operazioni finanziarie, che diversamente sarebbero vietate.
• Il comportamento illecito si realizza utilizzando solo in apparenza un indirizzo IP della vittima.
• Lo smurfing può configurare una truffa se il comportamento attua un meccanismo fraudolento.

Negli ultimi anni il termine smurfing è diventato sempre meno sconosciuto. Si tratta di un fenomeno complesso e spesso sottovalutato perché non del tutto compreso, ma che, in realtà, può avere importanti risvolti sia in ambito penale, sia in ambito amministrativo e bancario.

Lo smurfing può essere utilizzato per riciclare denaro o per aggirare i controlli antiriciclaggio, ma può anche trasformarsi in una vera e propria truffa. Per questo motivo, sapere cos’è lo smurfing, come riconoscerlo e come difendersi è fondamentale, soprattutto per evitare di trovarsi coinvolti in procedimenti giudiziari senza averne piena coscienza.

Cos’è lo smurfing 

Con il termine smurfing si intende una particolare tecnica, consistente nel frazionamento di operazioni finanziarie, finalizzate a eludere i controlli, previsti dalla normativa antiriciclaggio.

Nella pratica, una determinata somma di denaro, che considerata unitariamente sarebbe contraria a specifiche normative, viene spacchetta o meglio suddivisa in più operazioni tutte di importo al di sotto della soglia massima, superata la quale vi sarebbe un obbligo di segnalazione. 

Tale escamotage è realizzato tramite più soggetti (smurf) e l’utilizzo di più conti correnti. Lo smurfing si realizza, dunque, con una serie di azioni ripetitive e frammentate, che singolarmente non destano sospetti ma che, nel loro complesso, rivelano un disegno illecito.

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Quale è il limite per le operazioni in contante

Ciclicamente o, in ogni caso, con il cambio delle forze politiche al Governo, ritorna il tema della soglia limite di contante.  La definizione di un tetto massimo assolve a una funzione di politica economica nazionale, poiché consente l’attuazione concreta di misure normative, volte a contrastare fenomeni di evasione fiscale, riciclaggio e criminalità organizzata.

Da qualche anno, nello specifico dal 2023, per effetto dell’entrata in vigore del Decreto Aiuti quater, il limite per l’utilizzo del contante è fissato a 5.000 euro.

Nelle ultime settimane, l’attuale Esecutivo ha presentato un emendamento alla Legge di Bilancio 2026, finalizzato a innalzare notevolmente la soglia di 5.000 euro, raddoppiandola fino a 10.000. L’emendamento, per il momento, è stato ritirato, sicché, a oggi, il limite non dovrebbe variare.

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Come si realizza lo smurfing

Per realizzare tale pratica illecita, fondamentali sono le caratteristiche soggettive e personali della vittima. Deve infatti necessariamente trattarsi di una persona particolarmente vulnerabile e poco avvezza a operazioni bancarie. Lo smurf individua il malcapitato attraverso un banale indirizzo IP, che viene utilizzato per “coprire” dall’esterno l’indirizzo IP con il quale si commette l’attività illecita. 

Il risultato finale è rendere “invisibile” un’importante somma di denaro, spezzettandola in tante operazioni di piccolo importo, attraverso procedure diverse e conti corrente differenti, per aggirare i limiti previsti. Tale frammentarietà rende a volte di fatto impossibile riuscire a rintracciare l’autore o seguirne l’iter. 

Le singole movimentazioni, generalmente, avvengono all’interno di un lasso di tempo molto ravvicinato, perché il tempo gioca un ruolo molto importante e spesso riportano delle causali anche generiche e difficilmente rintracciabili. 

Cosa dice la legge sullo smurfing

Il nostro ordinamento giuridico, a oggi, non prevede il fenomeno dello smurfing come autonoma fattispecie di reato. Ciò non significa, tuttavia, che tale pratica non sia in qualche modo perseguita e punita.

Dal punto di vista giuridico, infatti, lo smurfing rappresenta una modalità esecutiva di atti e comportamenti, integranti fattispecie di reato più gravi, come:

• riciclaggio (art. 648-bis c.p.);
• autoriciclaggio (art. 648-ter.1 c.p.;)
• truffa;
• evasione fiscale;
• impiego di denaro di provenienza illecita.

Ne consegue che soggetti coinvolti in tale pratica sono banche, intermediari finanziari e professionisti obbligati, i quali sono tenuti periodicamente a mettere in atto procedure finalizzate a individuare operazioni che, se considerate singolarmente, risultano formalmente lecite, ma il loro collegamento temporale, soggettivo o funzionale può far emergere un sospetto di smurfing.

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Quando lo smurfing diventa truffa

In alcuni casi, lo smurfing può rappresentare una tecnica innovativa per realizzare il reato di truffa. Ciò si verifica nelle ipotesi in cui il meccanismo fraudolento, che connota il più generale delitto di truffa, coinvolge soggetti che vengono indotti in errore e in qualche modo strumentalizzati per la movimentazione di fondi illeciti.

L’autore dello smurfing, dietro a una falsa promessa di offerte di lavoro o di compensi per lo svolgimento di attività descritte come lecite, convince la vittima a compiere operazioni e movimentazioni di denaro non consentite.

In tali casi, si usa molto spesso il termine di prestanome o testa di legno, con i quali si indica un soggetto a cui solo formalmente sono attribuite cariche (es. amministratore, socio) anche apicali e che firma materialmente atti all’esterno, con cui si assumono anche impegni importanti nei confronti di terzi rilevanti.

In realtà, il prestanome non assume nessuna decisione, ma subisce qualsiasi scelta assunta da un diverso soggetto, che opera nell’ombra, spesso per celare la propria identità e aggirare divieti legali.

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Come difendersi dallo smurfing

Anche se la legge non è ancora del tutto allineata all’evolversi di tali nuove truffe digitali, vi sono, in ogni caso, efficaci tutele approntate dall’ordinamento, che consentono di evitare, con piccoli accorgimenti, di diventare vittime di smurfing.

Per capire come difendersi è, in ogni caso, necessario aver ben chiaro che il nostro sistema bancario si fonda questo presupposto: il titolare del conto corrente è direttamente responsabile della coerenza e della tracciabilità delle operazioni effettuate, indipendentemente dal fatto che agisca per conto proprio o su sollecitazione di terzi.

Ne consegue che la prima accortezza da avere è essenzialmente quella di usare il conto corrente esclusivamente per proprie finalità personali o professionali chiaramente individuabili. È, pertanto, meglio evitare di “prestare” o consentire l’operatività anche indiretta del proprio conto a terzi per il compimento di qualsiasi operazione, anche se presentata come lecita o da persona insospettabile.

Attenzione alla causale delle operazioni

Un importante strumento di difesa preventiva è certamente il controllo scrupoloso delle operazioni. In particolare, è utile verificare la coerenza economica delle operazioni bancarie, nel senso che ogni movimento finanziario deve essere, almeno potenzialmente, giustificabile, in modo chiaro. 

La richiesta di frazionamento di un’operazione è già, almeno astrattamente, un campanello di allarme o quantomeno un indicatore di un’operazione sospetta, che merita di essere approfondito.

In tal senso, un ruolo di supporto può essere svolto anche dalla banca o dall’istituto finanziario, con il quale è consigliato interfacciarsi in caso di dubbi in ordine alla provenienza e liceità di richieste.

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Supporto di un legale in caso di smurfing

Un più incisivo e, a volte, obbligato modo per difendersi dallo smurfing è rappresentato dalla consulenza legale. Molto spesso (erroneamente) si pensa di rivolgersi a un avvocato soltanto in una fase successiva, ovvero quando si è caduti vittima di smurfing e ci si trovi a doversi difendere da accuse, anche gravi, formulate dalle autorità competenti.

In realtà, è importante comprendere che prima si chiede l’intervento di un professionista e più chance si possono avere di evitare conseguenze importanti.

Rivolgersi a un avvocato prima di effettuare operazioni dubbie o di accettare offerte di lavoro o incarichi finanziari atipici consente di:

• valutare i rischi giuridici;
• prevenire segnalazioni bancarie;
• evitare comportamenti potenzialmente rilevanti sotto il profilo penale.

Dal punto di vista giuridico, la consulenza preventiva rappresenta una forma di tutela avanzata, che può incidere in modo determinante sulla valutazione della condotta in un eventuale procedimento.

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Come difenderti se sei vittima di smurfing

Se è utile contattare un legale in caso di dubbi e sospetti su alcune operazioni, diventa necessario chiedere il supporto di un avvocato quando si è caduti vittima dello smurfing.

L’intervento di un legale specializzato non rappresenta una mera assistenza formale, ma uno strumento essenziale di tutela dei diritti dell’interessato, sia sotto il profilo penale, sia sotto quello patrimoniale. L’avvocato ha, infatti, le competenze necessarie per procedere con un inquadramento corretto della qualificazione giuridica dei fatti e indirizzare il proprio assistito sulle attività da compiere.

Per esempio, il legale può:

• interloquire con la banca;
• impostare una strategia difensiva efficace, dimostrando l’assenza di consapevolezza, elemento decisivo per escludere o attenuare la responsabilità penale.

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